연금저축과 IRP 비교 총정리
🔍 연금저축 vs IRP, 당신에게 꼭 맞는 연금 계좌는 무엇인가요? 핵심 차이부터 전략까지 총정리!
연금저축과 IRP 비교 총정리
1. 두 계좌가 뭘까요?
연금저축계좌는 누구나 가입 가능하며, 연금펀드·ETF·보험 등으로 운용할 수 있는 장기 저축 상품입니다. IRP(개인형 퇴직연금)는 소득이 있는 근로자 또는 퇴직 급여 수령자만 가입 가능하며 퇴직금도 운용할 수 있는 계좌입니다.
2. 주요 차이점 정리
- 가입 대상: IRP는 소득 있는 사람만, 연금저축은 모두 가입 가능.
- 세액공제 한도: 연금저축 연 600만 원, IRP 포함 시 합산 최대 900만 원.
- 투자 상품 범위: 연금저축은 ETF·펀드 중심, IRP는 다양한 상품 지원, 위험자산 한도 70% .
- 중도 인출: 연금저축은 가능(세액공제 받은 금액 제외), IRP는 원칙적 불가.
- 수수료: 연금저축은 상품별 수수료, IRP는 계좌 관리 수수료 0.2~0.5% 수준.
- 담보대출: 연금저축 가능, IRP는 불가능.
3. 장단점과 추천 대상
연금저축은 자유롭게 중도인출 가능하고 수수료 부담이 적어 유동성 확보가 필요한 사람에게 유리합니다. IRP는 세액공제 한도를 더 활용해 고소득자나 장기 투자 성향이 있는 경우 활용도가 높습니다. 두 계좌를 병행하면 최대 절세 효과가 가능합니다.
4. 실전 운용 전략
- 세액공제 최대 활용: 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원 합산 활용
- 투자 분산 전략: IRP는 안전자산+위험자산 조합, 연금저축은 ETF 중심 운용
- 중도 인출 예상될 경우: 일부는 연금저축으로 유지하여 유연성 확보
- 퇴직금 적립 또는 장기대비 자금은 IRP 활용도 유리
5. 핵심 요약 ✅
- 가입 대상, 세액공제 한도, 인출 유연성, 수수료 등을 비교해 선택
- 가능하다면 두 계좌를 조합해 절세 및 유동성 확보
- 투자 상품 특성에 따라 ETF 중심 또는 복합 자산 운용 전략 활용
#연금저축 #IRP #절세전략 #세액공제 #노후준비 #재테크 #개인퇴직연금 #개인연금 #2025절세 #금융계좌
