직장인을 위한 연말정산 체크리스트 (2025 최신판)
💼 2025년, 직장인을 위한 연말정산 체크리스트로 환급금을 놓치지 마세요! 꼭 챙겨야 할 공제 항목과 최신 제도 변화까지 한눈에 정리했습니다.
직장인을 위한 연말정산 체크리스트 (2025 최신판)
1. 국세청 간소화 자료 출력은 1월 중순부터
매년 1월 15일 전후로 홈택스에서 연말정산 간소화 서비스를 오픈합니다. 의료비, 교육비, 카드 사용내역, 보험료 등의 자료를 간편하게 확인할 수 있으니 미리 접속해 누락 여부를 점검하세요.
2. 신용카드·체크카드 사용 비율 체크
총급여의 25% 초과 사용 금액부터 소득공제가 적용됩니다. 체크카드는 공제율이 30%, 신용카드는 15%로 차이가 있으므로 연말에 공제율이 높은 수단을 활용하는 것이 유리합니다.
3. 부양가족 등록 여부 확인
부양가족으로 등록된 가족이 실제로 공제 대상이 되는지 확인하고, 누락된 경우에는 경정청구를 통해 환급 신청이 가능합니다. 자녀, 부모, 형제자매 등 조건을 충족해야 하며 주민등록상 동거 여부도 중요합니다.
4. 월세·청약저축 등 부동산 공제 준비
월세는 연 750만 원 한도 내에서 10~12%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 청약저축, 주택마련저축 등은 연 240만 원 한도 내 소득공제가 가능하니, 해당 납입내역과 통장 사본을 준비하세요.
5. 의료비·교육비·기부금 누락 방지
간소화 자료에 자동으로 안 뜨는 항목은 직접 영수증을 제출해야 합니다. 특히 기부금이나 개인치과 치료비, 안경 구입비 등이 이에 해당합니다. 수기로 제출 가능한 항목을 미리 정리해두세요.
6. 연금저축·IRP 납입 한도 확인
연금저축과 개인형 IRP는 세액공제 혜택이 있는 대표적인 절세 수단입니다. 연 700만 원 한도 내 납입금에 대해 13.2%의 세액공제를 받을 수 있으며, 12월 말까지 납입해야 연말정산에 반영됩니다.
7. 환급계좌·경정청구 조건 점검
환급계좌를 폐쇄된 계좌로 등록하거나 잘못 기입하면 환급이 지연될 수 있습니다. 홈택스에서 환급계좌 정보를 사전에 점검하고, 공제 누락 시 5년 내 경정청구가 가능하니 기억해두세요.
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